Abrir una cuenta en el extranjero desde España: lo que debes saber

Cada vez más gente en España tiene una cuenta en un banco o neobanco de otro país: para viajar sin comisiones, cobrar en otra moneda, trabajar con clientes de fuera o simplemente diversificar. Es legal y sencillo, pero hay que hacerlo bien.

Para qué puede servirte

• Viajar: pagar y sacar dinero en otras monedas con mejor tipo de cambio que muchos bancos tradicionales.
• Cobrar del extranjero: en dólares, libras u otras divisas, sin perder tanto en el cambio.
• Diversificar: no tener todo el dinero en una sola entidad.
• Menos comisiones: muchos neobancos tienen cuentas sin comisiones de mantenimiento.

Lo que conviene revisar

• Entidad extranjera ≠ IBAN extranjero: algunas entidades extranjeras te dan un IBAN español, y otras uno de su país. Para domiciliar recibos, la ley europea obliga a aceptar cualquier IBAN de la zona SEPA, pero en la práctica conviene comprobarlo.
• Protección del dinero: si es un banco, los depósitos suelen estar cubiertos por el fondo de garantía de su país (hasta 100.000 euros en la UE). Si es una entidad de pago o de dinero electrónico, el dinero se protege de otra forma (salvaguarda). No es lo mismo.
• Costes reales: cambio de divisa, retiradas en cajero, tarjeta física, transferencias internacionales.

Hacienda: todo se declara

• Los intereses y rendimientos se declaran en la renta, igual que en una cuenta española.
• Si el saldo total en el extranjero supera 50.000 euros, hay que presentar el Modelo 720 (declaración informativa de bienes en el extranjero).
• Gracias al intercambio automático de información entre países (CRS), Hacienda recibe los datos de las cuentas que los residentes en España tienen fuera.
• Una cuenta en el extranjero no es inembargable ni sirve para ocultar nada.

💡 Este artículo es informativo. Antes de abrir una cuenta, revisa las condiciones de la entidad y, si tienes dudas fiscales, consulta con un asesor.